关于全市投融资公司监管情况的调研报告
投稿:nxgyrd   信息来源:   日期:2018年07月12日     【打印】【关闭

 

  市人大常委会副主任   范霞

 

  (2018年6月)

 

 

 

 

  按照《固原市开展大调研活动实施方案》的通知要求,5月下旬,我带领由市人大财经委、金融办等部门(单位)相关人员组成的调研组,通过听汇报、召开座谈会和现场查看等方式,对全市投融资公司监管情况进行了全面深入的调研。

 

  截止2017年底,全市共有投资公司、小额贷款公司、担保公司、典当公司(以下简称“四类公司”)471家,其中投资公司409家(原州区266家、西吉县53家、隆德县18家、泾源县20家、彭阳县52家);小额贷款公司32家(原州区26家、西吉县3家、隆德县1家、彭阳县2家);担保公司19家(原州区10家、开发区1家、西吉县2家、隆德县1家、泾源县2家、彭阳县3家);典当公司11家(分布在原州区和开发区)。

 

  一、主要做法及工作成效

 

  党的十九大以来,全市坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,认真贯彻落实中央经济工作会议精神以及国家、自治区关于防范化解金融风险、预防和处置非法集资的各项决策部署,按照“职责明确、界限清晰、运作规范、风险可控、良性发展”的管理要求,以营造良好发展环境、保护人民群众合法利益、维护金融安全和社会稳定为目标,以促进新型融资性机构规范经营稳健发展为切入点,建立健全了权责统一的重大风险防控管理机制,标本兼治,综合施策,防控金融领域风险,更好地推动全市经济社会持续健康发展,为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会筑牢根基。

 

  (一)强化责任落实,长效机制不断健全。一是加强组织领导,明确工作职责。成立了由宣传、监察、信访、公、检、法、发改、财政、住建、农牧、商务、林业、工商、金融办、法制办、人行、银监等职能部门负责人为成员的市、县(区)预防和处置非法集资工作领导小组,明确了市、县(区)和行业主(监)管部门的工作职责,加强了对处非工作的组织领导。明确了市、县(区)和行业主(监)管部门的工作职责,建立了处置非法集资联席会议制度,加强了对处非工作的组织领导。各县(区)也成立了相应的组织机构,结合实际制定了工作方案,各行业主监管部门了也明确了专人负责,形成了“一级抓一级,层层抓落实”的工作格局。二是建立长效机制,加强日常监管。按照“疏堵并举、防治结合”的原则,先后制定了《固原市防范和处置非法集资工作方案》《固原市预防和处置非法集资宣传教育方案》《固原市打击非法集资工作社会管理综合治理考核评价暂行办法》《固原市应对非法集资应急预案》《固原市金融突发事件应急预案》《固原市关于贯彻党的十九大精神坚决打好防范化解重大风险攻坚战行动方案》等文件,金融保障机制进一步加强。建立风险监测机制,加强重点领域风险防范,制定了《固原市新型融资性机构风险监测评估办法》,对小额贷款公司、担保公司、投资公司和典当行等新型融资性机构经营风险实行月监测, 提高了风险防范和处置的及时性,对有效化解风险,维护社会稳定起到了积极的预警作用。建立信息月报制度,及时掌握工作动态,加强日常监管。

 

  (二)强化风险处置,依法打击力度加大。一是开展专项排查,及时消除隐患。将2018年确定为“防范和打击非法集资专项排查整治年”,制定了《固原市防范和打击非法集资专项排查整治年行动方案》,按照“属地管理,分级负责”原则,对全市范围内“四类公司”基本信息进行核查、登记,开展风险排查,对一些“僵尸公司”进行清理,加大监测评估与监管力度,促进其稳健发展。截止目前,全市注册登记投资公司共409家,注册资本62.43亿元,整治过程中注销84家,吊销15家,现有310家。2016—2017年共有12家“四类公司”涉嫌非法集资,涉案金额1.43亿元,涉及人数853人。二是加大案件查处,净化市场环境。坚持重拳出击和稳妥处置相结合的原则,多部门联动,密切配合,加大防范和处置工作力度,严厉打击非法集资犯罪,有效地维护了地方金融秩序和社会和谐稳定,保护了人民群众的合法权益。据统计,2017年,全市立案侦查的涉嫌非法吸收公众存款案14起。其中,投资公司涉案10起,占71.4%;当地商贸公司、加盟超市、跨省P2P网贷款涉案4起,占28.6%。

 

  (三)强化教育引导,防范意识不断提高。一是开展宣传月活动,每年定期开展打击非法集资宣传教育,举办普及金融知识、法律知识宣传培训,向群众介绍正规的理财渠道和理财方式,提高群众风险防范意识,引导群众正确投资、科学理财、合法理财,自觉抵制高利诱惑。二是发布打击非法集资公告和信息,利用固原日报、固原新闻网、固原金融和大城小事等新闻媒体和微信平台,定期发布禁止变相揽储集资公告和打击非法集资公益信息,教育引导群众远离非法集资。三是在营业执照和经营场所醒目位置标注张贴“不得非法集资,不得吸收公众存款”提示语句,与企业法人签订抵制非法集资承诺书,提高企业法人自我约束能力。面向社会公布《关于防范和打击非法集资的通告》,并在全市车站、居民小区、商业区、学校等各个公共场所张贴通告,营造了全社会防范和打击非法集资的浓厚氛围。

 

  二、存在的困难和问题

 

  (一)从行业特点来看,投资公司注册资本改为认缴制后,放宽了注册资本登记条件,准入门槛降低,公司发起人出资期限自主约定,取消了首次出资比例,不再提供验资报告。在放宽政策的环境下,投资公司数量急剧增长,且认缴注册的投资公司普遍存在注册资金和实际到账资金差距巨大,存在很大的风险隐患。2014年12月注册的固原诚信投资管理有限公司,注册资金为1000万元,出资人约定在2034年12月底前缴清。作为投资公司成立的前提条件是通过自有资金进行投资,但由于资金短缺,已注册公司通过非法吸收社会公众资金,以“低吸高放”的形式经营谋利,违规经营现象较为普遍,扰乱了金融市场秩序。

 

  (二)从受理案件数量来看,借款合同纠纷、民间借贷案件均呈逐年增长态势,带来一系列社会问题。2015年以来,全市两级人民法院共受理涉金融借款、小额贷款公司借贷、民间借贷纠纷案件13723件,其中:2015年受理借款合同纠纷案件3052件,同比上升67.14%(民间借贷2035件,同比上升72.45%);2016年受理借款合同纠纷案件3941件,同比上升29.13%(民间借贷3225件,同比上升58.48%);2017年受理借款合同纠纷案件4546件,同比上升15.31%(民间借贷3857件,同比上升19.6%);2018年1—5月受理借款合同纠纷案件2184件,同比上升12.06%(民间借贷1900件,同比上升13.43%)。金融借贷案件多发、频发,有的甚至涉黑涉恶,被害人众多,严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益,容易引发群体性事件,给社会造成负面影响,一定程度上影响社会稳定。

 

  (三)从监管情况来看,一是监管手段落后。主要依靠群众举报、非现场对资金运行情况的监测和现场检查三项手段,主动、超前介入不够。二是“四类公司”中,小额贷款公司、担保公司、典当公司都有法定的前置许可条件和明确的主管部门,而投资公司既没有前置许可也没有明确的主管部门,市场监督部门按照权限只对企业的资格进行确认,依照工商法规监管企业是否存在超范围经营,对其他领域无权介入,造成了监管缺位。三是部分投资公司偏离主业经营,面向社会进行集资、融资业务甚至发放高利贷,为绕开“不能从事民间借贷”的法律禁区,由从业人员以个人或亲友名义开展集资、融资业务,并通过签订相关协议、合同等方式以个人名义进行出借和放贷。在日常运行中,为了逃避监管和打击,公司账户很少发生相关业务,而是通过法人或亲属个人账户进行账务往来,具有很强的隐蔽性,给政府主(监)管部门监管增加了难度。

 

  (四)从投资渠道来看,我市投资理财渠道单一,加之民间借贷日益膨胀,借贷利率快速抬升,广大群众缺乏科学合理的投资理财意识,一味追求高利回报,却不考虑投资风险,盲目跟风、盲目乱投,薄弱的风险防范意识给非法集资、非法金融交易等违法违规行为提供了滋生土壤。从调研中了解到,非法集资案件影响面广、涉及的资金量大,给群众造成了无法挽回的经济损失。比如,宁夏鑫磊典当有限公司非法吸收公众存款案件,涉众面广泛,造成500余名群众直接经济损失1.05亿元;“善心汇”网络传销案件,短短一年时间在我市就发展了5400余人,涉案金额达6300余万元。

 

  三、加强投融资公司监管的对策思考

 

  为深入贯彻落实中央重大决策部署,进一步提升投融资公司监管的质量和效益,有效防范和处置非法集资工作,促进投融资企业健康发展,为我市经济社会发展营造良好的金融环境。

 

  (一)立足长远发展,在规范经营上求突破。一是细化政府部门职责,抓住中央深化机构和行政体制改革的有利机遇,对投融资公司的监管责任进行再梳理,进一步明确各部门监管职责,明确主管监管责任,让监管权力归位,形成行之有效的监管体制。要按照国务院关于投融资管理的有关规定,根据全市投融资公司发展现状和存在的实际问题,制定我市投融资公司管理有关制度,进一步规范我市“四类公司”资金投向,严禁将资金向国家去产能、去库存的产业领域流动,确保投融资公司在合法合规的框架内有序运行。二是积极开辟多元融资渠道,创新金融服务增加信贷供给,大力实施“引金入固”工程发展信贷业务,有效缓解企业融资难题,促进小额贷款公司、担保公司、典当公司等尽快发展壮大,不断提高企业经营质量和效益,提升企业竞争力,服务全市经济社会发展。三是监管部门要依法规范“四类公司”业务流程和经营范围,杜绝账内资料不实和账外运营问题,防止不正当竞争和变相吸收公众存款行为;依法确定“四类公司”风险控制、内部审计、贷款发放等重要岗位由专人负责,实行定期向行业主管部门进行报备和报送业务报表等日常管理制度,使监管制度化、常态化。四是金融机构要严格执行大额可疑资金报告制度,对“四类公司”各类账户交易中涉嫌非法集资资金异动情况进行重点分析识别,严密监测防控民间借贷、私募融资等影响银行业务的风险苗头,加强信息监测和风险预警,促进“四类公司”守法开展经营活动,合规进行业务发展。

 

  (二)严格准入条件,在疏堵结合上做文章。要严把进门关目前,全市暂停办理新登记注册自然人投资或控股的投资理财类公司,只是起到“堵”的作用。但从长远来看,停止注册登记投资公司不符合国家有关规定,需要从“疏”上做文章,强化源头管控,实行“先许可、后准入”制度,收缩登记数量,提高登记门槛,对投资类公司的基础设施、登记条件、注册资本等设定统一条件,在登记前由相关部门进行现场检查、核实,并经相关部门批准设立或备案的投资类企业方可办理注册登记。要严把检查关由市金融办、商务局、市场监督管理局牵头负责,对全市范围内“四类公司”的注册资本金、从业人员、经营情况等进行常态化检查,重点审查“四类公司”注册资本金是否符合规定要求,是否存在虚假注资、抽逃资本金等问题;从业人员是否具备资格资质,是否存在未经批准擅自变更股权、注册资本以及私设分支机构、营业部等情况,对其违法行为依法进行行政处罚,直至吊销营业执照。

 

  (三)加强部门联动,在从严监管上出实招。要加强风险防控。以解决非法集资犯罪“发现难、研判难、决策难、控制难、处置难”问题为导向,建设大数据监测预警非法集资平台,利用大数据、云计算等技术手段,探索建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系,推动地方金融治理由传统的被动监管、粗放监管、突发式应对向主动监管、精准监管和协同监管模式转变,切实维护金融秩序和社会稳定,以及人民群众财产安全。要开展联合执法。时刻保持高压态势,紧盯“四类公司”风险领域和风险环节,定期组织市金融办、公安、市监、商务、银监、人行等单位和职能部门共同参与的联合执法检查专项整治活动,重点对有名无实、“借鸡生蛋”的“四类公司”加大查处打击力度,特别是对“四类公司”参与国家明确去库存、去产能行业的行为,违规参与金融活动造成严重后果的,要坚决予以打击,切实维护我市金融市场秩序。要加强信息沟通。市金融办、人民银行、银监局及相关监管执法部门应加强信息沟通和工作协作,共同监督,共享相关的监测资料,及时移送投资类企业涉嫌从事非法金融活动案件线索,有利于准确把握介入时机,弥补监管手段不足,形成监管合力。

 

  (四)强化宣传教育,在营造氛围上下功夫。一是银行业监督管理机构、公安机关、市场监督管理局、人民银行、金融局等有关单位要采取各种有效方式,向广大人民群众宣传金融法律法规和信贷规则,及时向社会公布典型案例,加大宣传力度,强化风险预警,增强人民群众的风险防范意识,引导广大群众对非法集资不参与、能识别、敢揭穿。二是宣传部门要把防范金融风险纳入工作范畴,建立常态化的宣传教育工作机制,结合当前非法集资活动的新形势、新特点,推动防范和处置非法集资宣传教育进机关、进工厂、进学校、进社区、进农村、进家庭,充分利用电视、广播、报刊、网络、公共设施等各类媒介或载体,以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式,提高宣传教育的广泛性、针对性和实效性。三是进一步加强对发布广告咨询信息的审查和监督,对互联网、户外、印刷品、电话、短信等重点领域广告发布的监测检查,强化媒体自律意识,封堵涉嫌非法集资的咨询信息,净化社会舆论环境。

 
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